이 기사는 2020년 02월 20일 07:52 thebell 에 표출된 기사입니다.

IBK기업은행이 현재 금융시장에 맞는 금리체계를 개편하기 위한 프로젝트에 착수했다. 금리체계 개편은 은행들이 축적된 여신 관련 데이터와 변화된 금융환경에 맞춰 약 5년에 한번씩 정기적으로 시스템을 점검하는 차원에서 진행된다. 대출금리 산출의 합리성과 투명성을 확보하는 게 개편작업의 주된 목적이다.

20일 금융업계에 따르면 기업은행은 금리체계 개편을 위한 컨설팅 수행기관 제한경쟁입찰에 나섰다. 기업은행은 서류심사와 2차 구술심사를 거쳐 우선협상대상자를 선정한 뒤, 세부 계약내용을 개별적으로 협상해 계약을 체결할 예정이다. 금리체계 개편사업의 주요 과제는 △현황 진단 △개선방안 수립 △신금리체계에 따른 손익 분석 등으로 분류된다.

현황 진단은 다른 은행들의 금리수준과 산정방식을 조사해 현재 기업은행 금리체계의 적정성을 판단하는 일이다. 개선방안엔 실질적인 조달금리를 반영한 리스크프리미엄과 업무원가, 목표마진 수립 등이 이뤄진다. 리스크프리미엄은 조달금리와 대출금리 간 차이를 감안해 합리적으로 산정해야 한다. 업무원가는 기업규모와 여신종류(신용·담보·집단 등)에 따라 달라지는 판관비와 공통관리비 등을 의미한다.

기업은행은 감독기관 규제와 소비자 보호 차원에서 ‘대출금리 모범규준’을 반영한 금리 산정체계 개편을 계획하고 있는 것으로 전해진다. 대출금리 모범규준은 은행이 대출금리를 산정·운용할 때 필요한 사항을 정해놓고 자율적으로 참고할 수 있도록 은행연합회가 마련한 일종의 가이드라인이다. 모범규준은 전국은행연합회 이사회 결의를 거쳐 만들어졌고 수차례 개정이 진행됐다.

대출금리 산정체계를 개선하면 영업점 간 업무혼란을 최소화할 수 있고 이익관리와 자산·부채관리 기능도 강화된다. 기업은행은 국책은행이라 시중은행처럼 금리체계를 개편할 때 이익 극대화만을 최우선 가치로만 판단할 순 없다. 수익성을 위해 금리마진을 최대로 가져가면 장기·저리의 정책금융이 약화될 우려를 배제할 수 없기 때문이다. 물론 기업은행의 마진율은 시중은행 대비 지금도 낮게 형성돼 있다.

프로젝트의 첫 번째 단계는 현재 대출금리를 구성하는 요소와 항목별 점검에서 시작된다. 이후엔 금리구성 요소별 손익 민감도 분석과 새로운 시스템이 영업점 대출마진에 어떤 영향을 미칠지 위주로 진행된다. 이밖에 대출금리 검증 시스템 개발을 통한 내부통제 시스템 구축도 기대 요인이다.

기업은행을 포함한 8개 특수은행들(농협·수협·부산은행 등)은 지난해 금융감독원으로부터 대출금리 산정체계에 문제가 있다는 지적과 함께 ‘경영유의’ 조치를 받았다. 코픽스(COFIX·주택담보대출 기준금리) 및 가산금리 산정체계에 대한 내부통제가 취약하다는 게 당시 감독당국의 평가 결과였다. 경영유의는 행정지도 성격의 비제재 조치로 법규위반은 아니지만 개선이 필요할 경우 내려진다. 기업은행의 이번 대출금리 체계 개편은 감독당국의 개선 요구에 따른 후속조치로 풀이된다.