이 기사는 2023년 03월 10일 15:02 thebell 에 표출된 기사입니다.

케이뱅크가 부실채권 관리를 강화한다. 채권 관리 강화와 채권 회수모형 고도화 준비 작업에 나섰다. 중·저신용자 대출 확대로 저하되고 있는 자산건전성 지표를 개선하려는 조치로 해석된다.

10일 금융권에 따르면 케이뱅크는 올 하반기 중·저신용자 신용대출 확대 방안의 일원으로 채권관리 강화와 채권 회수모형 고도화를 진행할 방침이다.

케이뱅크는 인터넷전문은행으로 당국과의 약속에 따라 중·저신용자 신용 대출을 확대하고 있다. 2021년 말 16.6% 수준이던 중저신용자 대상 신용대출 비중은 지난해 말 25.1%를 달성했다. 작년 한 해 취급한 중·저신용자 대상 신용대출 규모만 2조265억원이다.

하지만 중·저신용자 대출은 수익성 개선에는 도움이 될 지라도 대손비용 측면에서는 부담이 된다. 중·저신용자의 신용대출 금리는 고신용자를 대상으로 한 대출 금리보다 높아 이자를 많이 받을 수 있지만, 그만큼 사후 위험 부담에 대한 리스크가 높은 탓이다.


부실채권 추이에서 이는 고스란히 나타난다. 부실채권은 연체 또는 회수가 어렵다고 판단되는 부실대출 의미한다. 금융회사는 여신을 건전성에 따라 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 5단계로 나눠 위험도를 판단한다. 이 중 고정, 회수의문, 추정손실 등을 합쳐 고정이하여신(NPL)으로 부른다. 보통 3개월 이상 원리금이 연체된 여신이다.

지난해 3분기 말 기준 케이뱅크의 NPL은 746억7200만원이다. 전년 동기 303억8200만원 대비 145.7% 증가한 수준이다. 총여신 중 NPL이 차지하는 비중을 나타내는 NPL비율도 같은 기간 0.76%로 1년 사이 0.27%포인트 상승했다.

2020년 7월 4000억원의 유상증자 자금 납입으로 그해 하반기부터 꾸준한 하락세를 나타내던 NPL비율이 다시금 고개를 들고 있는 상황으로 볼 수 있다.

케이뱅크의 고정이하여신비율은 인터넷전문은행 중에서도 높은 수준이다. 같은 기간 카카오뱅크의 고정이하여신비율은 0.29%, 토스뱅크는 0.23%를 나타냈다. 기존 시중은행인 국민은행은 0.19%, 신한은행은 0.25%, 우리은행은 0.17%, 하나은행은 0.21% 등을 기록했다.


연체율도 상승세다. 지난해 3분기 연체율은 0.67%로 전년 동기 0.38% 대비 0.29%포인트 증가했다. 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율을 기준으로 하고 있다.

케이뱅크 관계자는 "전 금융권 차원으로 연체율 등이 올라가고 있다"며 "올해 한 해 동안 적절한 타이밍에 채권 관리와 회수에 나서겠다는 운영 계획의 일환"이라고 말했다.

이어 "채권관리 강화 및 회수모형 고도화 외에도 고객의 신용도를 바탕으로 한 BS모형 세분화 추진을 진행할 계획"이라며 "지난해 쌓은 개인 사업자 신용대출 등의 데이터를 토대로 대출 심사 전략도 보다 고도화 할 예정"이라고 설명했다. BS모형이란 Behavior Score(행동 점수) 모형의 약자로 이용 고객의 행동 패턴을 세분화 하는 작업을 말한다.