[저축은행경영분석]웰컴저축, 외형 축소 흐름 지속…대출 영업 질적 개선대출 채권 잔액 2분기 연속 감소…담보대출 비중 확대
이기욱 기자공개 2023-06-09 08:16:06
이 기사는 2023년 06월 08일 16:28 thebell 에 표출된 기사입니다.
웰컴저축은행이 금리인상 등 외부 악재에 대응해 내실 경영 기조를 강화하고 있다. 수익성보다는 안전자산 위주의 대출 영업 전략을 펼치며 선제적 리스크 관리에 나서는 모습이다. 금리인상에도 대출 금리가 지난해와 비슷한 수준을 유지하고 있으며 지난해말 시작된 외형 축소 흐름도 올해까지 이어지고 있다. 담보 대출 비중 확대 등 대출 영업의 질적 개선이 올해 경영의 최대 화두가 될 전망이다.웰컴저축은행이 최근 발표한 '2023년 1분기 경영 현황'에 따르면 웰컴저축은행은 올해 1분기 81억원의 당기순이익을 기록했다. 이는 지난해 동기(270억원) 대비 70% 감소한 수치다. 지난해 동기(289억원) 대비 2배 이상 증가한 이자비용(609억원)이 실적 악화의 주요 원인으로 작용했다.
웰컴저축은행은 지난해 4분기부터 금리인상, 경기침체 등 외부 악재에 대응해 영업 속도를 조절해왔다. 지난해 3분기말 기준 웰컴저축은행의 대출 채권 잔액은 6조136억원을 기록했으나 지난해말 5조8042억원으로 3.5% 줄어들었다. 올해 1분기말에는 5조6114억원으로 더욱 감소했다.
중소기업대출이 지난해말 2조8590억원에서 2조7260억원으로 4.7% 줄어들었으며 가계대출 잔액도 2조4263억원에서 2조3819억원으로 1.8% 감소했다. 고위험군 대출로 평가되는 부동산PF대출도 6743억원에서 6427억원으로 4.7% 줄어들었다.
외형 축소와 함께 질적 개선도 작업도 함께 진행됐다. 1분기말 기준 웰컴저축은행의 담보대출 잔액은 2조200억원으로 전체 대출 대비 비중은 36.53%를 기록했다. 이는 지난해말(35.56%) 대비 0.97%포인트 확대된 수치다. 지난해 3분기말(35.39%)과 비교하면 1.14%포인트 늘어났다.
안전 자산 위주의 영업 전략으로 인해 수익성은 다소 악화된 모습이다. 1분기 웰컴저축은행의 대출 채권 평균 잔액은 5조3014억원으로 여기서 발생한 이자수익은 1516억원으로 집계됐다. 연 평균 이자율은 11.43% 수준이다. 금리 인상에도 불구하고 지난해 연 평균 금리(11%)와 비슷한 수준을 유지했다.
반면 1분기 예수부채 평균 금리는 4.07%로 지난해(2.37%) 대비 1.7%포인트 상승했다. 평균 예대금리차는 지난해 8.62%포인트에서 7.37%포인트로 1.25%포인트 축소됐다.
건전성 지표는 지난해 대비 소폭 악화됐다. 1분기말 기준 고정이하여신비율은 6.83%로 지난해말(6.25%)보다 0.58%포인트 상승했다. 전체 여신액 규모 감소에도 불구하고 고정이하여신 잔액이 3630억원에서 3835억원으로 5.6% 증가했다.
대신 상대적으로 부실 위험이 높은 회수의문 채권과 추정손실 채권의 비중이 낮아졌다. 회수의문 여신은 1020억원에서 978억원으로 4.1% 줄어들었고 추정손실 여신도 1690억원에서 1578억원으로 6.6% 감소했다. 대손충당금 전입액 규모도 611억원에서 581억원으로 4.9% 줄어들었다.
유동성비율과 BIS자기자본비율도 개선 흐름을 보였다. 유동성 비율은 지난해말 159.68%에서 162.77%로 소폭 상승했으며 BIS자기자본비율도 12.51%에서 13.04%로 0.53%포인트 높아졌다.
< 저작권자 ⓒ 자본시장 미디어 'thebell', 무단 전재, 재배포 및 AI학습 이용 금지 >
관련기사
best clicks
최신뉴스 in 전체기사
-
- [i-point]폴라리스오피스그룹, 사회 공헌 활동 '지역 상생'
- 탑런토탈솔루션, 공모가 '밴드 최상단' 초과
- [성장하는 인도 질주하는 현대차]인도 IPO 숨은 주인공 '아이오닉 5'
- [두산 사업구조 재편]박상현 두산에너빌 대표 "SMR 목표 달성할 것…이익증가 자신"
- [두산 사업구조 재편]두산밥캣, 경영권 프리미엄 43.7% 가산한 이유는
- [Earning & Consensus]국도화학, 수익성 회복 지연…해상운임·해외법인 부진 탓
- KGM, 첫 PHEV 라인업 준비…미·중 공략 '보류'한 이유
- [성장하는 인도 질주하는 현대차]정의선 회장의 넥스트 챕터 “인도에서 다시 위대하게”
- [i-point]포커스에이치엔에스, 포인트모바일 2대 주주 등극
- [i-point]경남제약, '레모나산 카카오프렌즈 에디션' 출시
이기욱 기자의 다른 기사 보기
-
- [HLB제약은 지금]진양곤 '믿을 맨' 대거 합류, 절대적인 이사회 영향력
- 조선혜 회장 떠난 듀켐바이오 이사회, MBK 참여 여부 '주목'
- [HLB제약은 지금]한시적 각자 대표 체제, 연속성·변화 다 잡았다
- [2024 이사회 평가]다양성·독립성 확보한 넷마블, 감사위 강점 '두각'
- [2024 이사회 평가]넷마블 잘 갖춰진 '외형', 평가 제도 개선 필요
- [2024 이사회 평가]넷마블, 아쉬운 경영성과…2개 지표 외 전 항목 최하점
- 미국 힘싣는 에이비엘바이오, '차세대 ADC' 본임상 겨냥
- [동방메디컬 IPO In-depth]상장 일정 2주 연기, 비교회사 변경하고 투자위험 보강
- [HLB제약은 지금]넥스트 리보세라닙 전진기지, SMEB 활용 '치매·비만' 겨냥
- 뉴로토브 'HLB 체제' 확립, 넥스트 리보세라닙 지원 총력