이 기사는 2025년 01월 09일 07:15 thebell 에 표출된 기사입니다.

KB금융은 전 그룹 차원에서 시행하는 공통 교육과 계열사별 프로그램을 병행하고 있다. 전체 임직원이 최소한의 교육을 받을 수 있도록 하고 각사의 여건과 사정에 맞춰 교육과 제도를 보강하는 식이다. 직원 업무 성과를 측정하는 기준인 KPI를 통해 자금세탁방지 역량을 강화하는 계열사도 있다.

자금세탁방지 활동에 대해서도 구체적으로 명시하고 있다. 고객확인의무(CDD) 등 핵심 제도와 절차를 명문화해 계열사가 이를 준수할 수 있도록 했다. KB국민은행, KB국민카드 등 자금세탁방지 시스템 고도화로 눈에 띄는 성과를 낸 계열사도 있다.

◇KB국민카드·KB저축은행, KPI 가점제도 운영

KB금융은 자금세탁방지 교육 프로그램을 주요 계열사별로 운영하고 있다. 우선 그룹 공통 교육으로 연 1회 이상 직급별 맞춤형 자금세탁방지 교육을 실시한다. '직원알기제도(KYE, Know Your Employee)'도 그룹 차원에서 운영한다. 직원알기제도는 자금세탁 행위에 임직원이 이용되지 않도록 신규 채용 때와 재직 중 정기적으로 신원을 확인하는 제도다.


계열사 중 가장 자산 규모가 크고 글로벌 영업망이 많은 KB국민은행은 '자금세탁방지 뉴스레터'를 발간해 전체 계열사와 공유하고 있다. 자금세탁방지의 중요성을 수시로 상기하는 차원의 프로그램이다. 또 교육 과정을 점진적으로 확대해 초·중·고급으로 난이도를 분류하고 직원들의 교육 수준을 높여간다는 구상이다. 금융위원회 등록 민간자격증 시험에 필요한 연수와 응시료도 제공한다.

사별 교육 프로그램을 보면 자금세탁방지와 준법 파트 담당자 역량 제고에 초점을 맞추고 있는 경우가 다수다. KB증권은 자금세탁방지 담당자 대상 외부기관 교육을 진행한다. KB손해보험은 준법지원파트와 감사파트를 대상으로 한국금융연수원 주관 교육을 제공하고 있다. KB자산운용과 KB저축은행은 준법감시본부 소속 직원이 '자금세탁방지 핵심요원' 자격을 취득하도록 하고 있다.

KB국민카드와 KB저축은행은 자금세탁방지업부 부문 KPI 가점 제도를 운영하고 있다. 부점별로 자금세탁방지 현황을 평가하고 우수 부점에 대해 포상을 제공하는 식의 제도다. 평가 기준인 KPI를 활용해 직원들의 적극적인 참여를 유도하고 있다.

KB캐피탈에서는 승진을 위해 자금세탁방지 지식을 갖춰야 한다. 한국금융연수원 주최 자금세탁방지 핵심요원 기초 과정이 직원 승진 필수 과목으로 채택돼 있다.


◇국민은행 '고위험군 식별' 모델 운영…국민카드 '요주의 인물' 검증 시스템 고도화

KB금융은 주요 자금세탁 방지 활동을 크게 다섯 가지로 분류하고 있다. △고객확인의무(CDD) △강화된 고객확인의무(EDD) △고액현금 거래보고(CTR) △의심되는 거래보고 △자금세탁위험평가 등이다.

KB국민은행은 강화된 고객확인의무를 수행하기 위해 자금세탁 고위험군을 식별하는 위험평가 모델을 개선해 위험기반(Risk-Based) 모니터링 체계를 가동하고 있다. 비대면 채널에서 발생하는 의심거래 모니터링 업무를 본부로 집중해 효과를 극대화하는 식이다. 국외점포에서는 'New Global AML 시스템'을 구축해 지속적인 검증을 수행하고 있다.

KB국민카드는 요주의인물 검증에 초점을 맞춰 시스템을 고도화하고 있다. 2023년 글로벌 상용 요주의인물 목록인 '다우존스 팩티바 데이터(Dow Jones Factiva Data)'를 신규 도입했다. 또 KB국민카드 어플리케이션 'KB Pay'에서 개인고객에 대한 고객확인의무를 이행할 수 있도록 시스템을 개선하고 있다.

KB자산운용은 신규 금융상품과 서비스 관련 자금세탁 위험평가 체크리스트를 개선하는 데 주안점을 둔다. 해외법인과 사무소에는 요주의인물 목록을 제공하고 있다. 준법감시본부는 자금세탁방지 핵심요원을 배치하고 전사적인 예방책을 마련한다.