이 기사는 2020년 07월 30일 15:13 thebell 에 표출된 기사입니다.

JB금융지주의 고정이하여신(NPL)비율이 하락했다. 휴·폐업 개인사업자 건전성 분류 기준변경으로 JB우리캐피탈의 관련 NPL이 정상여신으로 재조정된 영향이 컸다. 이 밖에 전북·광주은행의 상환 유예 등 영향도 있었다.

JB금융이 발표한 ‘2020년 상반기 실적발표’에 따르면 JB금융은 2분기 말 기준 NPL비율이 0.72%로 집계됐다. 전분기보다 0.19%포인트 하락했다.

JB금융의 NPL비율이 0.7%대로 떨어진 것은 출범 이래 처음이다. 다른 지방금융지주사들과 비교해봐도 낮은 수준이다. BNK금융은 같은 기간 NPL비율이 1.05%, DGB금융은 0.98% 정도다.

이번 분기 JB금융의 자산건전성 지표가 개선된 것은 JB우리캐피탈의 NPL비율이 큰 폭으로 하락한 영향이 컸다. 휴·폐업 개인사업자와 관련한 금융당국의 건전성 분류 기준이 정상여신으로 다시 조정됐기 때문이다.

금융감독원은 지난해 휴·폐업 개인사업자와 관련한 대출을 정상여신으로 분류하고 있는 캐피탈사들을 대상으로 해당 대출을 고정이하여신으로 분류하라는 권고를 내렸다. 연체를 하지 않더라도 휴·폐업은 '위험 신호'라는 것이다.

하지만 캐피탈업계는 사업자가 사업을 중단했다거나 잠시 쉬고 있거나 혹은 다른 일을 시작했더라도 기존 채권의 실질 연체와는 무관하다거 봤다. 규제가 현실과 맞지 않는다는 점을 건의했고 금감원은 이를 받아들였다.

JB우리캐피탈이 해당 기준을 적용했던 지난해 4분기에는 NPL비율이 전분기 2.07%(3분기 말 기준)에서 2.73%로 상승했다. 올해 1분기 2.79%로 비슷한 수준이 유지되다 분류기준을 다시 바꾼 2분기에는 1.73%로 하락했다.

JB금융의 양행 모두 2분기 자산건전성 지표가 안정된 모습을 보이기도 했다. 전북은행 NPL비율은 0.77%로 전분기보다 0.15%포인트 낮아졌으며 광주은행의 경우 0.56%로 변동이 없었다.

전북은행의 경우 평균금리 8~12% 수준의 중금리 대출상품의 건전성 관리가 안정적으로 이뤄지고 있다는 평이다. 2분기 전북은행의 매·상각 전 실질 고정이하여신 금액은 52억원으로 크게 감소했다. 전북은행은 순이자마진 방어 전략으로 영업점에서 일반대출을 받지 못하는 고객군을 대상으로 하는 사잇돌대출, 외국인노동자대출 등 전략대출의 비중을 늘리고 있다.

광주은행 역시 상환 유예 프로그램 효과 때문에 이번 분기 큰 부실 채권이 드러나지 않고 있다는 설명이다. 소상공인이나 중소기업이 주요 대상인 만큼 기업대출 비중이 높은 광주은행이 관련 익스포저가 많다. 광주은행은 1400억원 수준, 전북은행은 450억원 정도다.

JB금융 관계자는 “대부분 은행들이 그러하듯 광주은행과 전북은행 모두 아직 코로나 여파로 인한 충격은 나타나지 않고 있다”며 “대출요건 강화나 리스크 관리 등으로 부실 여신이 관리되고 있는 데 더해 상환 유예 등으로 연체 채권이 더욱 가시화되지 않는 것도 있다”고 말했다.