이 기사는 2010년 07월 13일 18:06 thebell 에 표출된 기사입니다.

이달부터 새로운 외화유동성 규제가 시행되면서, 국내 은행의 외화대출이 본격적으로 줄어들 것으로 전망된다. 은행들은 실수요 목적의 중소기업 등으로 대출 대상을 제한한다는 방침이다. 외화대출 의존도가 높은 업종의 경우, 영업에 직접적인 타격이 불가피할 것으로 예상된다.

금융감독 당국은 이달부터 외화유동성 비율 계산 시 자산의 회수가능성을 반영토록 했다. 은행 입장에서 회수가능성이 낮은 외화대출금에 대해선 자산비중을 줄일 가능성이 높아진 셈이다.

총 외화자산의 2% 이상(또는 위기시 2개월간 자금유출 가능액)을 외국통화·A등급 이상 금융회사 예치금·회사채 등 안전자산으로 의무보유하는 것도 이달부터 의무화된다. 외화자산 포트폴리오에서 대출금 등의 비중을 줄이고 우량 유가증권이나 예치금을 늘려야 하는 것.

또 당국은 이달 중 감독규정을 개정해 중장기재원조달비율을 100% 이상으로 강화한다. 1년 이상 중장기 외화대출에 대해서는 만기 1년 초과 외화차입금을 동등한 비율로 조달하라는 것으로, 만기 1년 이상 외화대출에 신중을 기할 수 밖에 없다.

◇ 은행, 외화대출금 줄이기 본격화

작년 말 외환건전성 제고방안 발표 이후, 은행들은 외화대출금을 줄이고 잉여자금 성격의 예치금과 콜론(call loan)을 통해 잉여유동성을 가져가고 있다.

2008년 9월말 9255만달러였던 국내은행의 외화대출금(역내대출금+역외대출금)은 올 3월말 현재 8291만달러로 10.4% 줄었고, 같은 기간 매입외환과 내국수입유산스도 각각 28.4%, 26.2% 감소했다.

A은행 관계자는 "유동성비율과 중장기재원조달비율 규제로 인해 외화대출금을 늘릴 수 없다"면서 "외화자산에 대해서는 동결 내지 감축이 기본적인 영업정책으로, 곧 영업점 쪽으로 신호를 보내야 할 것"이라고 전했다.

외화자금 조달과 운용에 어려움이 예상되는 만큼, 영업점에 3분기부터는 외화대출 영업을 자제해달라고 하겠다는 것.

B은행 관계자는 "대출은 억제하고, 조달은 중장기 위주로 하려고 한다"면서 "외화대출 자산을 늘리지 않을 방침"이라고 말했다.

C은행 관계자도 "1분기 이후 달러/원 환율 상승으로 인해 외화대출금이 소폭 늘어났지만, 규제 영향으로 인해 외화쪽은 잉여유동성을 유지하고 있다"고 전했다.

금융감독원 관계자는 "작년말 외화건전성 제고방안 발표 이후 국내 은행들이 수시입출금식 예금 등 예치금 성격의 자금을 많이 늘렸다"면서 "예치금이 늘어나면서 안전자산 규모에는 문제가 없다"고 밝혔다.

4∼5월말 현재 국내은행의 외화안전자산 규모는 총외화자산의 10% 정도이며, 잉여유동성은 10억∼20억달러 수준인 것으로 잠정집계됐다.