'영업재개' 첫 발 뗀 유안타저축은행 [저축은행경영분석]대출여신 최대 4000억 목표…자산 포트폴리오 균형잡기 주력
정용환 기자공개 2017-07-03 09:30:00
이 기사는 2017년 06월 29일 08시28분 thebell에 표출된 기사입니다
유안타저축은행은 요즘 새 부대에 새 술을 따르는 중이다. 사명을 바꾸고 사옥도 이전한 유안타저축은행은 신규여신 취급에 나서며 영업재개에 박차를 가하고 있다. 여신을 취급하는 과정에서 부실관리에도 신경쓰고 포트폴리오 균형도 맞추는 등 어느 것 하나 소홀히 할 수 없다.유안타저축은행은 지난해 4월 옛 한신저축은행이 대만계 금융회사 유안타상업은행(Yuanta Commercial Bank)에 인수된 후 올해 2월 사명을 변경하면서 본격적으로 출범했다. 상호변경에 맞춰 강남역 인근에 있던 본사를 논현역 인근 영풍빌딩으로 이전하기도 했다.
최대주주가 변경되면서 함께 바뀐 건 회사명과 사옥 뿐만이 아니다. 과거 '영업을 포기한' 저축은행이었던 유안타저축은행은 최근 여신자산 늘리기에 한창이다. 지난해 말까지 옛 부실영업의 잔해를 털어내는데 집중했다면 올해 1분기(1~3월)는 본격적인 영업재개에 나선 시기다.
새 주주를 맞기 직전인 작년 3월 말 유안타저축은행의 국제결제기준 자기자본비율(이하 BIS비율)은 204.30%를 기록했다. 업계 평균 15%를 지나치게 웃도는 수준이다. BIS비율은 대출금, 유가증권, 예치금 등 위험가중자산 대비 자기자본의 비율로 통상 높을수록 자본여력이 크다. 하지만 지나치게 높을 경우 영업측면에서의 비효율을 의미한다. 노는 자금이 많다는 얘기다.
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당시 유안타저축은행의 BIS비율이 높았던 것은 1234억 원에 달하는 자기자본 대비 위험가중자산이 604억 원에 불과했기 때문이다. 작년 말 유안타저축은행은 자기자본을 1214억 원으로 줄이고 위험가중자산을 813억 원으로 늘린 덕에 149.32%의 BIS비율을 기록하며 비효율을 일부 해소했다.
올해 첫 3개월 동안은 이 추세가 가속화 됐다. 3월 말 기준 유안타저축은행의 BIS비율은 92.26%로 100% 안으로 진입하는 데 성공했다. 위험가중자산이 1305억 원까지 대거 늘어난 반면 자기자본이 1204억 원으로 소폭 줄면서 경영효율성이 제고된 데 따른 결과다.
영업규모가 늘고 있는 것은 자산구성을 통해서도 드러난다. 작년 3월 말 유안타저축은행의 총 자산 2368억 원 가운데 88.3%(2091억 원)는 현금 및 예치금으로 구성됐다. 올해 3월 말엔 2170억 원의 총자산 중 53.82%(1168억 원)가 대출채권이다.
다만 여신자산을 계속 늘리면서 자산건전성 확보가 더욱 중요해졌다. 지난해 1분기 말 37.37%였다가 최근 부실여신 상각 및 매각, 신규여신 취급으로 올해 3월 말 0.05%까지 개선된 고정이하여신비율을 어떻게 유지하느냐가 관건이다. 적극적으로 여신을 늘려나가는 한편 리스크관리까지 함께 챙기는 일이 쉽지만은 않다.
유안타저축은행 관계자는 "올해 여신자산을 3000억~4000억 원으로 늘린다는 계획인데 이 경우 자기자본이 1200억 원대라는 가정 하에 BIS비율은 약 30~40%가 된다"며 "현재 0.05%로 관리되고 있는 고정이하여신비율은 새로 취급하는 여신 중에 어느 하나에서라도 연체가 발생한다면 악화될 수 있다"고 말했다.
리스크관리의 시작은 균형잡힌 포트폴리오 구축이다. 유안타저축은행은 과거 부실자산을 전부 털어내고 새롭게 여신 포트폴리오를 형성해가는 과정에서 일반기업대출, 사업자모기지론, 스탁론(주식매입자금대출), 주식담보대출 등 주요 상품별 취급비중을 일정하게 유지하려 애쓰고 있다.
유안타저축은행 관계자는 "일반기업대출, 사업자모기지론, 스탁론, 주식담보대출, 햇살론 등이 주요 취급상품"이라며 "햇살론은 정책상품이기 때문에 예외로 치더라도 나머지 상품들의 취급 비중을 어느 한 쪽에 치우치지 않게끔 동등하게 유지시키는 데에 집중하고 있다"고 말했다.
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