이 기사는 2021년 08월 06일 08:00 thebell 에 표출된 기사입니다.

신용보증기금이 상거래정보를 바탕으로 한 신용평가시스템 개발에 착수했다. 소상공인 및 영세소기업의 특징을 반영한 리스크 측정 시스템을 고도화해 잠재부실규모를 파악하기 위해서다. 부실 징후를 사전에 포착해 적정수준의 부실률을 유지할 계획이다.

6일 금융권에 따르면 신용보증기금은 소상공인과 영세소기업을 대상으로 한 신용평가시스템 개발에 최근 돌입했다. 소상공인 및 영세소기업의 부실예측 변별력과 부실총량 추정의 정확성을 높이기 위한 작업이다.

먼저 명확한 소상공인 범위를 규정짓고 어떤 것이 소상공인의 부실인지 정의내리는 작업을 실시할 예정이다. 이어 국내외 소상공인 신용평가 사례를 비롯해 최신 평가기법 등을 연구하고 소상공인별 부실 특성을 구분하는 절차를 진행할 계획이다.

소액보증 상시관리 시스템도 구축할 계획이다. 보증을 취급한 후 상시관리를 실시하지 않은 기업 규모를 파악하고 보증이용기간, 부실률 등 현황을 분석할 예정이다. 또 대표자 CB정보, 기업 CB정보, 조사서정보 등을 신용보증기금 신용평가시스템(KRS-S/C) 상시관리용 결합모형에 적용해 신용등급을 일괄 산출할 계획이다.

아울러 부실징후알람시스템도 고도화 한다는 계획이다. 현재 가동 중인 시스템을 점검하고 부실징후알람 위험요인의 부실변별력을 재차 검증해 리모델링 개선과제를 도출할 예정이다. 여기에 재무적 위험요인, 대표자 위험요인, 기업동태 위험요인 등을 개발해 적용할 방침이다.

신용평가시스템 개발이 완료되면 향후 중소기업 및 소상공인을 위한 신용평가 사업에 활용하는 방안도 검토하고 있다. 신용보증기금은 앞서 금융위원회로부터 원활한 신용평가와 자금 확보를 지원하기 위해 신용조회업 진출을 허가받았다.

그동안 중소기업과 소상공인들은 은행 문턱을 넘기가 어려웠다. 금융거래 실적이 적어 CB평가에서 불이익을 볼 수밖에 없어 사실상 대출을 받기가 불가능에 가까웠다.

신용보증기금은 정책금융 지원 과정에서 축적한 중소기업과 소상공인 상거래정보를 금융회사 등과 공유하고 이를 신용평가에 반영할 수 있도록 한다는 방침이다.

신용평가시스템을 활용할 경우 신용도가 낮아 은행 등 금융회사에서 대출을 받기 어려웠던 기업에 도움이 될 것으로 기대된다. 양호한 상거래 신용지수를 갖고 있는 기업은 신용평가에서 가산점을 받을 수 있어 기존보다 용이하게 자금을 공급받을 수 있을 것으로 예상된다.

신용보증기금은 일찌감치 중소기업과 소상공인 등 금융 사각지대를 해소하기 위해 한국형 페이덱스인 상거래 신용지수를 도입했다. 매출 매입 발생빈도, 지급결제 형태 등 상거래 정보가 담겼다.

재무제표 등 과거 정보 위주의 신용평가에서 탈피해 지난해 6월부터 상거래정보 등 적시성 있는 동태정보 기반의 대안평가를 도입했다. 재무성과나 금융이력이 부족하지만 상거래 신용도가 우수한 창업기업 및 혁신기업을 적극적으로 지원하기 위해서다.

아울러 상거래 신용지수와 연계한 보증을 도입해 상거래 신용도가 양호한 기업에 보증한도, 보증료, 보증비율 등을 우대 지원하는 사업도 함께 진행하고 있다. 상거래 신용지수 도입 이후 올해 6월 말까지 66개 기업이 1381억원을 지원 받았다.

신용보증기금 관계자는 “소상공인 및 영세소기업의 부실증가 징후를 사전적으로 포착해 부실수준별 관리방안을 선제적으로 실행함으로써 적정수준의 부실률을 유지할 계획”이라고 말했다.