이 기사는 2021년 03월 29일 16:15 thebell 에 표출된 기사입니다.

IBK기업은행이 중소기업의 대출여력 확대를 위해 동산금융을 활성화할 방침이다. 기업들의 다양한 금융수요충족을 위해 기존 부동산 중심의 담보대출에서 벗어나 공장 기계 등 동산을 활용한다. 다만 일각에서는 동산담보의 부실률이 부동산이나 다른 대출채권보다 높아 건전성을 훼손할 수 있다는 우려의 시선도 있다.

29일 금융권에 따르면 기업은행은 중소기업의 대출여력 확대를 위해 동산담보 대출을 적극적으로 활용할 계획이다. 중소기업의 다양한 금융수요에 부응하기 위 금융지원방식 혁신의 일환이다.

기업은행은 은행권에서 가장 많은 동산담보 지원 실적을 갖고 있다. 은행권 전체 동산담보대출 잔액의 절반 이상을 기업은행이 지원할 정도다. 지난해 10월 기준 은행권 동산담보 전체 잔액은 1조4939억원이며 기업은행의 지원 규모는 8371억원이다. 전체의 56.0%에 달한다.

기업은행이 동산담보대출을 활성화하는 이유는 정책금융기관으로서의 역할 때문으로 해석된다. 동산담보대출은 2012년 동산·채권 등의 담보에 관한 법률이 제정되면서 도입됐다. 하지만 도입 초기 부동산과 비교해 담보 가치를 산정하기가 어렵고 물건을 팔아 원금을 회수해야 하는 번거로움과 불확실성 때문에 시장으로부터 외면 받았다.

이같은 상황이 장시간 길어지다 2018년 3월 문재인 대통령이 나서 비부동산 담보 활성화 방안을 추구할 것을 주문했다. 이에 따라 금융위원회는 제도 개선을 통해 2022년까지 동산담보 등 비부동산 대출 규모를 6조원대까지 확대하겠다는 계획을 발표했다.

기업은행은 이에 발맞춰 2018년 5월 사물인터넷(IoT) 기반 ‘스마트 동산담보대출’을 출시하고 2020년까지 1조원 규모로 동산담보대출 취급을 늘리겠다는 계획을 세웠다. 이후에도 정부 정책에 부응해 기업들이 동산담보대출 지원을 지속적으로 받을 수 있도록 관리한다는 방침을 세웠다.

이를 돕기 위해 동산담보 활용 및 범용성 강화를 위한 '동산담보 DB' 구축을 마쳤다. 동산담보는 기업이 몰래 처분이 가능한 자산들이 많다는 부담이 있다. DB를 통해 고장이력, 가동률 등 정보를 활용한다.

아울러 중소기업 지원 강화를 위해 지식재산권(IP) 담보 대출도 지속적으로 관리할 계획이다. 기술력이 뛰어나고 우수한 IP를 보유한 중소기업을 선별해 적극적인 금융지원을 실시한다. 기업은행 IP담보대출 공급액은 2018년 44억원, 2019년 579억원에서 2020년 10월 2485억원으로 크게 늘었다. 올해에도 지난해와 비슷한 규모로 지원할 계획이다.

또 중소기업의 미래가치를 반영할 수 있도록 여신심사기법도 개편할 계획이다. 과거 재무성과는 물론 미래 가치를 감안해 기업가치를 산출하는 새 여신심사기법을 도입하기로 했다.

일각에서는 동산담보 대출 확대 시 건전성이 악화될 수 있다는 우려도 있다. 동산담보대출의 부실률이 통상 타 대출과 비교해 크게 높기 때문이다.

기업은행의 동산담보대출 부실률은 2.3%(2020년 6월 기준)수준이다. 총여신 중 부실채권이 차지하는 비율을 뜻하는 고정이하여신(NPL)비율이 1.08%란 점과 비교하면 2배 이상 높은 수치다.

다만 기업은행이 실시 중인 총 대출에서 동산담보대출이 차지하는 비중이 0.45%에 불과해 부실이 늘어나더라도 전체 건전성에 미치는 영향은 미미할 것으로 예상된다. 지난해 총 중소기업대출 186조8000억원 가운데 동산담보대출은 8900억원 가량에 불과하다.

금융권 관계자는 “중소기업은 대부분의 자산이 동산으로 구성되어 있어 동산담보대출이 활성화되면 자금 확보에 도움이 될 것”이라며 “다만 부실 우려가 커 리스크관리가 필요하다”고 말했다.