이 기사는 2024년 09월 25일 15시03분 THE CFO에 표출된 기사입니다

애큐온저축은행은 최상위 신용등급 위주의 고유동성 자산 위주로 예치금을 운용한다. 지난해와 올해에 걸쳐 금융시장 불안 요인이 커지는 등 시장환경 변화에 따라 유동자산을 탄력적으로 운용하기 위함이다.

예치금 운용 전략에 따라 저축은행중앙회 예치금은 거의 활용하지 않고 있다. 또한 작년 말 이후 3분기 연속 예치금 운용 현황에 큰 변화가 없는 가운데 올 하반기에도 자산의 안정성과 유동성을 감안해 운용 기조를 유지할 예정이다.

◇단기 보통예치금 1000억, 고유동성 자산 위주

애큐온저축은행은 최근 3년간 3000억원대의 예치금 규모를 유지해왔다. 다만 작년 9월 말 레고랜드 여파로 업계 전체 유동성 리스크가 불거지며 전체 예치금 규모가 5775억원까지 뛰었다. 바로 다음 분기인 작년 말 예치금이 3253억원으로 다시 예년 수준으로 안정됐다.

올 상반기 말 기준 전체 예치금 규모는 2841억원이다. 세부적으로 살펴보면 총 수신액의 일정 비율만큼 의무적으로 예치해야 하는 지급준비예치금(지준예치금)이 1840억원이다. 이는 전체 예치금의 64.7%로 대부분을 차지한다. 지준예치금은 연이자율 3.91%로 만기가 2년이 넘는다.

중앙회예치금은 현재 활용하지 않고 있다. 2022년 초부터 지금까지 중앙회예치금은 0월을 기록하다 작년 1분기 동안에만 350억원을 예치한 바 있다. 다올저축은행 등 타 금융사에 맡기는 보통예치금은 1000억원이다. 연이자율 최고치는 3.6%로 만기는 3개월 미만이다.

총 운용수익률에 대해서 '전 분기 수준을 유지하고 있다'고 애큐온저축은행은 평가했다. 지준예치금 수익률은 과거 고금리 자산의 만기가 도래하며 하락세를 보였으나 BM 수익률(정기예금)과 대비해 양호한 수준이란 분석이다. 또 보통예치금은 편입자산 교체 등으로 수익률이 소폭 상승했다고 밝혔다.

애큐온저축은행 관계자는 '더벨 위기대응 체계 설문조사'에서 "주로 장단기 최상위 신용등급 위주의 고유동성 자산을 편입하는 예치금 등으로 운용한다"라며 "금융시장 불안 요인 확대 등 시장 환경 변화에 따라 운용하는 자산의 고유동성 비중을 탄력적으로 운용한다"고 답했다.


◇예수금 49% 하반기 만기도래, 유동성 관리 타이밍

애큐온저축은행의 올 하반기 유동자산 운용 기조는 '안정성'에 방점을 찍었다. 애큐온저축은행 관계자는 "올해 하반기 예치금은 상반기와 크게 다르지 않게 운용할 것"이라며 "자산의 안정성 및 유동성을 고려해 운용할 계획"이라고 밝혔다.

올 상반기 말 유동성비율은 204.73%로 나타났다. 지난 1분기 유동성비율이 300%를 넘긴 것에 비해 하향 안정세를 기록한 모습이다. 작년 3분기 말 110.47%까지 떨어졌던 유동성비율은 2분기 연속 상승하다 올 2분기 하락했다. 유동성비율 법정 기준치는 100%다.

저축은행업계 전체적으로 올 하반기 예수금 만기가 몰리면서 유동성 대비가 필요한 시점이기도 하다. 애큐온저축은행이 보유한 6개월 이내 만기도래 예수금은 2조2258억원이다. 이는 전체 예수금(4조5660억원)의 48.75%에 해당한다. 올 하반기 만기가 돌아오는 대출채권은 1조5470억원으로 전체(48336억원)의 32%를 차지한다.