키움저축은행, 유가증권대출로 체질 개선 [저축은행경영분석]기업여신 축소, 가계대출 확대…부동산대출도 대폭 감축
원충희 기자공개 2016-10-10 09:20:00
이 기사는 2016년 10월 07일 16:15 thebell 에 표출된 기사입니다.
키움저축은행이 가계대출 위주로 포트폴리오를 개선한 효과를 톡톡히 보고 있다. 건당 액수가 큰 기업대출 중심으로 운영하다 부실위기를 맞은 옛 삼신저축은행 사례를 반면교사로 삼았다. 가계대출 확대의 일등공신은 유가증권담보대출이다. 이는 부동산에 집중된 여타 증권계 저축은행과 다른 키움저축은행의 특색이다.키움저축은행은 키움증권이 지난 2012년 인수한 삼신저축은행이 전신이다. 삼신저축은행이 안고 있던 부실로 인해 2012회계연도(2012년 7월~2013년 6월)에 95억 원 당기순손실 냈다. 하지만 2013회계연도(2013년 7월~2014년 6월)에는 52억 원의 당기순이익을 기록해 1년 만에 흑자전환에 성공했다.
이후 2014회계연도(2014년 7월~2015년 6월) 당기순이익은 110억 원으로 전년 대비 2배 증가했다. 덕분에 지난 4월 대주주 키움증권에 20억 원을 처음으로 배당할 수 있었다.
키움저축은행의 빠른 회복세는 기업대출 위주의 영업에서 벗어나 가계대출을 집중적으로 늘려 이뤄낸 성과다. 키움저축은행 관계자는 "건당 액수가 큰 기업대출은 부실이 나면 경영안정에 큰 위협이 돼 건당 액수가 적은 가계대출 위주로 포트폴리오를 재구성하는데 집중했다"고 설명했다.
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지난 2013년 6월 말 기준 38.29%였던 키움저축은행의 가계대출 비중은 올해 상반기 62.85%로 확대됐다. 이 기간 기업대출 비중은 61.71%에서 37.15%로 축소됐다. 다만 담보대출은 여전히 70% 이상을 유지하고 있으며 신용대출 역시 19%대로 관리하고 있다.
키움저축은행의 가계대출 확대 일등공신은 유가증권담보대출이다. 특히 증권계좌평가금액 100만 원 이상 계좌를 보유한 개인을 상대로 평가금액의 최대 70%(개인별 최대 8억 원)까지 빌려주는 주식담보대출은 단연 돋보이는 상품이다.
이는 다른 증권계 저축은행과 비교하면 더욱 분명해진다. 6월 말 기준 키움저축은행의 전체 대출(6379억 원)에서 유가증권담보대출이 차지하는 비중은 24.76%(1579억 원)로 동부저축은행(16.15%), 한국투자저축은행(11.18%), 대신저축은행(2.45%), 현대저축은행(1%) 등 증권계 저축은행 중에서 가장 크다.
키움저축은행이 유가증권담보대출을 늘린 것은 2013년 이후부터다. 전신인 옛 삼신저축은행 때는 유가증권담보대출을 거의 다루지 않았다. 그런 점에서 키움저축은행은 여러모로 모회사인 키움증권과 비슷한 면이 많다. 키움증권도 증권업보다 대출업 중심의 수익구조를 가진 증권사로 유명하다.
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일반적으로 증권계 저축은행들의 주력상품은 부동산담보대출이다. 동부저축은행은 전체 대출 가운데 부동산담보대출이 56.24%, 대신저축은행은 56.2%, 한국투자저축은행은 62.33%, 현대저축은행은 15.91%다. 신용대출이 총 대출의 46%에 달하는 현대저축은행을 제외하고는 모두 부동산담보대출 비중이 절반 이상이다.
이에 반해 키움저축은행은 10.13%(646억 원) 수준이다. 3년 전인 2013년 6월 말 42.53%였던 것과 비교시 대폭 줄었다는 걸 알 수 있다. 달리 말하면 인수 후 털어냈던 부실채권의 상당수가 부동산담보대출에서 나왔다는 뜻이다.
저축은행권 관계자는 "증권계 저축은행이라면 상식적으로 주식관련대출이 많을 것으로 생각하지만 오히려 부동산대출에 많이 몰려있다"며 "이와 달리 키움저축은행은 주식담보대출, 임차금보증대출, 스탁론(주식구매자금대출), 신용대출 등 소매담보금융 위주로 대출을 운용하는 게 특징"이라고 말했다.
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