이 기사는 2024년 06월 12일 14:33 thebell 에 표출된 기사입니다.

롯데캐피탈은 부실 우려가 적은 부동산PF(프로젝트파이낸싱)를 선별적으로 취급하고 있다. 수도권과 10대 건설사 위주로 선순위 사업장에 주로 참여했다. 그 결과 연체 건수가 전무하다. 사업성 재평가에도 충당금 이슈로부터 상대적으로 자유로울 수 있는 이유다.

롯데캐피탈은 반기별로 정기 론리뷰를 진행해 부실징후여신을 사전적으로 점검하고 있다. 건전성 기준에 따라 충당금을 지속 쌓으며 선제적인 리스크관리 기조를 유지할 계획이다.

◇직접 담보 선순위로만 구성, 10대 건설사 위주 취급

롯데캐피탈은 부동산PF를 연체 없이 정상여신으로만 구성하고 있다. 10대 건설사 위주로 참여하고 있으며 대부분 수도권 사업장으로 구성됐다. 중·후순위 비중이 35%를 상회하지만 건설사에 대한 보증으로 부실 우려가 낮다는 평가다.

지난 1분기 기준 롯데캐피탈의 부동산PF 자산은 1조4010억원으로 전년말 대비 7.8% 감소했다. 전체 영업 비중은 17.9%로 1.3%포인트 줄었다. 본PF 대출은 1조572억원이며 브릿지론은 3439억원이다. 브릿지론 비중은 24.5%로 경쟁사 대비 낮은 수준을 유지하고 있다.

부동산PF도 양호한 사업장으로 구성하고 있다. 수도권 비중이 88%며 10대 건설사 위주로 취급하고 있다. 부동산PF 모두 주거용 시설이며 아파트 취급 비중이 84%를 차지하고 있다.

중·후순위 비중은 37%를 차지하고 있지만 건설사에 대한 보증으로 구성됐다. 중·후순위 보증 역시 10대 건설사에만 지급해 부실 우려가 낮다.

롯데건설 시공 사업장에 대한 부동산PF 자산은 4539억원이다. 부동산PF 내 32.4%를 차지한다. 본PF가 2664억원이며 브릿지론이 1875억원이다. 대부분 정비사업으로 구성하고 있어 시장에서는 전반적인 질적 구성이 우수하다고 평가한다.

롯데캐피탈은 우량 사업장 위주로 취급하면서 건전성도 안정적이다. 특히 부동산PF에서 발생한 연체가 전무하다. 지난 1분기 기준 롯데캐피탈의 요주의이하여신비율은 5.76%를 기록했다. 하지만 부동산PF에서 요주의이하여신에 해당하는 건은 없다. 부동산PF 모두 정상여신으로 분류하고 있다. ◇IT본부장 CRO 겸직, 반기별 론리뷰 진행

롯데캐피탈은 이사회 전체가 위험관리위원회에 참여하고 있다. 위원장은 공인회계사인 위진오 사외이사가 맡고 있다. 위험관리위원회는 경영계획 등을 감안해 부담 가능한 리스크 수준을 설정하고 있다. 각종 한도의 설정, 한도초과 승인 등은 심사위원회에서 심의한다. 심사위원회는 롯데캐피탈의 임원진으로 구성하고 있다.

리스크관리의 주무부서는 리스크관리팀으로 위험관리책임자(CRO)가 총괄한다. 현재 위험관리책임자는 최만호 상무로 IT본부장을 겸직하고 있다. 위험관리책임자는 자산 운용과 거래에서 발생하는 리스크를 관리하는 업무를 담당한다.

신용리스크는 각 영업본부에서 일차적으로 관리하고 있다. 신용리스크의 경우 일정규모 이상 여신에 대해 심사팀에서 심사하도록 의무화했다. 매년 3월과 9월에 정기 론리뷰를 진행해 사전적으로 부실징후여신을 모니터링한다.

금리리스크와 유동성리스크는 자금팀에서 관리한다. 유동성리스크는 자금의 유출입에 영향을 미치는 모든 조달과 운용자금을 대상으로 한다. 자금팀은 매분기 3개월 이내 자산과 부채에 관한 유동성비율을 확인해 목표치 이내로 유지하도록 관리하고 있다.

롯데캐피탈은 안정적인 조달 구조를 확보하고 선제적인 리스크관리로 자산건전성을 유지해나갈 계획이다. 롯데캐피탈은 현재 리스크관리 강화 기조를 유지하고 있다. 건전성 분류 기준에 따라 대손충당금을 지속 적립하면서 부동산PF를 선순위 사업장 중심으로 취급할 계획이다.