이 기사는 2024년 09월 04일 07:09 thebell 에 표출된 기사입니다.

저축은행업계가 두 번째 위기를 맞았다. 2011년 첫 번째 저축은행 사태 당시에는 손쓸 틈 없이 위기에 정통으로 맞았다면 이번에는 다르다. 경험치가 쌓인 덕분인지 내부 위기대응 '매뉴얼'대로 해결해 나가는 모습이다. 오화경 저축은행중앙회장은 취임 후 실적 설명회만 세 번 개최하며 적극적으로 소통에 나섰다.

위기대응 매뉴얼은 세 단계로 살펴볼 수 있다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출을 중심으로 한 연체율 관리가 최우선 과제다. 저축은행 사태 당시 뇌관도 부동산PF 부실이었다. 두 번째로는 수신 만기 도래에 대응할 수 있는 유동성 확보다. 마지막으로 금융당국과 긴밀한 소통을 통해 회원사의 어려움을 전달하고 지원을 받는다.

올해 상반기 말 79개 저축은행 전체 연체율은 8.36%로 나타났다. 올 들어서만 2조9000억원의 부실채권을 적극적으로 매각 및 상각해온 결과다. 여신 감소로 인한 모수 효과를 제외한 연체율은 약 8.2%까지 떨어진다. 중앙회는 저축은행 사태 당시 부동산 관련 대출 연체율이 50%, 전체 연체율도 20%를 넘었던 것과 비교하면 매뉴얼대로 관리되고 있다고 보고 있다.

중앙회는 전체 업계 BIS비율이 15.04%로 역대 최고치라는 점도 강조했다. 3800억원의 상반기 순손실이 났음에도 자본 확충에 주력했다는 뜻이다. 자기자본으로 14조4000억원을 쌓아뒀다. 사업성 평가에서 C·D등급을 받은 부실 3조2000억원을 모두 커버할 수 있는 액수다.

부실 정리 다음으론 유동성 관리다. 2022년 말 레고랜드 사태 여파로 업계 전체적으로 올해 하반기 만기가 도래 예수금 규모가 클 것이란 전망이 나온다. 이에 대비해 중앙회는 유동성비율을 231.8%로 높여뒀다. 법정기준은 100%다. 여기에 예치금도 수익률 3.5~4% 수준으로 안정적으로 운용 중이다. 여기에 지난 7월 한국은행과 RP 거래 약정을 체결해 유동성 공급 경로를 추가적으로 확보했다.

중앙회는 자체 위기대응 장치 마련을 모두 끝마쳤다. 이제 남은 건 금융당국과의 소통이다. 중앙회는 최근 부실채권 정리 3차 펀드 조성을 두고 진성 매각 논란에 휩싸였다. 부실채권을 정리해 연체율을 낮추려는 자구책이었으나 당국과 이견을 보이며 혼란을 빚었다. 당국과 긴밀한 소통을 통해 업계 위기대응을 위해 보폭을 맞춰나가야 한다.

오화경 중앙회장은 "하반기 부실자산 정리에 포커스를 맞출 것이고 유동성도 문제없이 준비하고 있다"며 "업계에 대한 걱정이 있겠지만 중앙회가 잘해나가고 있다고 말씀드리고 싶다"고 말했다. 위기를 어떻게 이겨내느냐에 따라서 또 다른 성장 기회를 얻을 수 있는 법이다. 중앙회의 위기대응 매뉴얼이 지난 저축은행 사태와는 다른 결말을 맺길 바란다.